Уроки семейной экономии

Семейный финансовый план: что это такое, для чего он нужен?

Специалисты в области экономии ресурсов уверены: если правильно экономить, будет хватать на все всем. И это утверждение, по мнению психологов, вполне подходит для семейного бюджета. Надо только составить грамотный финансовый план и строго следовать ему.

Сегодня у многих семей (особенно молодых) деньги заканчиваются раньше, чем с очередной зарплатой приходят следующие. А ведь хочется не только вкусно поесть и хорошо одеться, но и купить что-то «большое» и/или съездить в отпуск, например. В таких ситуациях финансовый план – выход! А в остальных – руководство к действию, помогающее:

• разумно экономить;
• приобретать только то, что действительно нужно;
• защититься от финансовых рисков;
• не отказывать себе в маленьких и даже больших радостях.

Такой план – это долгосрочный прогноз семейных финансовых потоков. Он контролирует денежные поступления и предусматривает расходы. Финансовый план нужен, чтобы тратить меньше, получая за свои деньги больше. Он избавляет от неожиданностей и позволяет уверенно продвигаться к намеченным целям.

Финансовый план нужен всем. Он может пригодиться, если:

• нужно накопить денег;
• необходимо грамотно распределить доходы и расходы;
• требуется сохранить достойный образ жизни, взяв кредит;
• стремиться достичь стратегических целей типа «безбедная старость» или «хорошее образование детей».

При составлении такого плана следует учитывать:

• интересы всех членов семьи;
• страховую защиту;
• имеющиеся сбережения;
• пенсионные накопления;
• инфляцию.

При этом надо будет разделить все, что есть у семьи, на активы и пассивы. К первым относится то, что увеличивает доход, а ко вторым – то, что доход уменьшает, или просто его не приносит. Так, например, квартира в собственности, которая пустует — пассив, но, если сдать ее внаем – перейдет в актив. Так же и с машиной: если она помогает зарабатывать, относится к активу, если просто «для статуса» — к пассиву.

Чтобы финансовый план заработал, придется проанализировать доходы/расходы и сформировать цели. На основе этого составляется сам план, (он может корректироваться), которому и нужно следовать.

Проверенные способы экономии семейного бюджета

Главное, помнить: экономия – совсем не обязательно ограничения! Просто не нужно тратить спонтанно. Именно незапланированные расходы оставляют в бюджете бреши.

У правильной экономии есть инструменты, помогающие беречь деньги:

• график покупок;
• список покупок;
• поиск магазинов, где нужные товары стоят дешевле;
• мониторинг распродаж и акций.

И помните: экономить не стыдно! Стыдно сидеть без денег, потому что поторопился, поленился или не подумал.

На чем можно сэкономить, а на чем — нет

На чем же выгоднее всего экономить, когда речь идет о семейном бюджете? Вот список, в который входят:

• еда и напитки. Их следует покупать разумно, вовсю используя указанные выше инструменты. Тут можно сэкономить больше всего, поскольку именно на продукты уходит солидная часть семейного бюджета;
• кредиты. Их лучше не брать, конечно, но бывает, что без этого не обойтись. Тогда правильнее искать займы на самых выгодных условиях, не соглашаясь на первые попавшиеся предложения. При этом важно понимать, какие суммы и из чего придется платить, а также ориентироваться в полной стоимости кредита;
• услуги. Правильнее отказаться от ненужных, в том числе подписок, проанализировав все, на что тратятся средства в этой области;
• ЖКХ. С этими тратами и возможной экономией все просто – выключайте свет в пустых комнатах, почините капающий кран, установите энергосберегающие лампы и пр. На бытовых расходах также получается заметно сэкономить, если все считать и относиться бережно к ресурсам.

А на чем же экономит не стоит? Каждый, кто задумывается над эффективным расходованием и сбережением доходов, неизбежно сталкивается и с этим вопросом. Причем психологи отмечают, что люди, почувствовавшие на своем бюджете эффект политики разумных трат, входят в азарт и начинают экономить буквально на всем! А ведь есть то, на что скупиться нельзя:

• качество продуктов. Лучше отказаться от фаст-фуда, но покупать хороший хлеб, натуральное молоко, свежие овощи, фрукты и т.д.;
• здоровье. Следует оплачивать необходимые лекарства, покупать витамины, вовремя посещать врачей (возможно даже в платных клиниках, если опытный квалифицированный специалист принимает только там);
• образование. Это важнейшая инвестиция в свое будущее и в будущее своих детей. На этом точно экономить не стоит;
• финансовая безопасность. В нее надо вкладываться регулярно, страхуя, например, себя и/или имущество. Это важная часть бюджетного планирования, расходы на которую урезать просто нельзя.

Как правильно распределять семейные деньги

Делать это следует в соответствии с заранее написанным финансовым планом. Только тогда получится не только обеспечивать себя и детей всем необходимым в разумных пределах, но и откладывать деньги на что-то крупное.

При этом важно вести постоянный учет поступлений в бюджет и расходов из него. Вести на бумаге, желательно с приложением чеков и иных документов. Тогда определенно создастся впечатление, что дело-то серьезное, а значит, успешное.

Возможно, не сразу получится, но стремится нужно. Не опускать руки и не бросать всю эту бухгалтерию», жалуясь на то, что деньги утекают буквально «сквозь пальцы» и их ни на что не хватает. Без планирования, списка покупок и регулярных вкладов в «кубышку» тут не обойтись. И делать это нужно сразу, как только поступил доход. При том, что финансовый план составлен глубоко заранее.

В противном случае велик риск полученные деньги быстро потратить, даже достаточно большие. И удивляться: как же так получилось.

Даже если вы никогда не составляли финансовый план для семьи, начните сегодня! Вы удивитесь, насколько быстро вы получите положительный результат. Дальше будет проще, и вашей семье наконец-то удастся выбраться из долгов, хорошо питаться и даже откладывать средства на значительные покупки, развлечения и отдых. Со временем можно будет ставить перед собой и дальние, стратегические цели.